Nous avons rassemblé quelques informations relatives au prêt immobilier en Pologne. Nous espérons que vous puissiez y trouver quelques clés de compréhension. N’oubliez pas que pour investir en Pologne, il est FORTEMENT recommandé de vous faire accompagner par un expert.

10 % d'acompte - moins de banques disponibles

La plupart des banques ont augmenté la contribution propre minimale. Aujourd'hui, seules trois banques accordent des prêts avec aussi peu que 10% de mise de fonds :

• Alior
• mBank
• Millenium

A Pekao 15% suffisent, les autres banques exigent 20% et plus.

Ci-dessous un tableau datant un peu. Source ⇒ https://www.frenchestatepoland.com/blog/le-marche-immobilier-en-pologne-bilan-pour-2020

Taux d’intérêt

La plupart des banques polonaises utilisent un taux variable basé sur la marge de la banque (fixe sur toute la durée de prêt) et le taux du marché WIBOR3M ou WIBOR6M (variable, mis à jour tous les 3/6 mois).

<aside> ⚠️ WIBOR 3M (variable) + marge de la banque (fixe) = taux d'intérêt hypothécaire (variable)

</aside>

Il est essentiel de comprendre que le taux d’intérêt n’est pas fixe comme en France. Cela veut dire que selon le taux du WIBOR, vos mensualités peuvent augmenter comme diminuer. Cependant, la tendance actuelle est l’augmentation du WIBOR, ainsi de nombreux foyers se retrouvent depuis plusieurs mois à payer des mensualités bien plus importantes.

D’après certaines personnes sur la French Zone en Pologne, il existe également des taux d'intérêt fixes, mais le taux de la banque est plus élevé. La durée du crédit est aussi raccourcie (semble-t-il a 5 ans).

Resserrement de la politique de crédit envers tous les emprunteurs

• La plupart des banques ont cessé de prêter aux emprunteurs dont les revenus proviennent de contrats de droit civil (contrat pour une tâche précise, contrat de mandat, en polonais : umowa o dzieło, umowa zlecenie ) quel que soit le secteur d'activité dans lequel l'entreprise opère. Ce type de contrat étant considéré par les banques comme "plus risqué" qu'un contrat de travail, la plupart des banques ont cessé de prêter aux clients disposant d'une telle source de revenus pendant la pandémie. Actuellement, seules 3 banques acceptent ce type de revenu - deux d'entre elles exigent au moins 20% de mise de fonds et une seule est d'accord avec 10%.
• Revenus d'un travail temporaire (contrat à durée déterminée) – certaines banques n'acceptent plus les revenus de cette source
• Revenus du travail indépendant (tous secteurs confondus) – ce groupe de professionnels a toujours eu du mal à obtenir un prêt. Resserrement de la politique de prêt bancaire envers ce groupe.
• Augmentation du seuil d'acceptation pour les clients à faible valeur - jeune âge de l'emprunteur potentiel (moins de 25 ans), une source de revenus (lorsqu'un couple demande un prêt et qu'un seul d'entre eux a des revenus), revenus provenant d'un "moins préféré" source (contrat de droit civil, entreprise individuelle), pas plus que l'apport propre minimum - ce sont des exemples de caractéristiques qui réduisent la cote de crédit d'un client. Une cote de crédit inférieure au niveau spécifié dans une banque donnée signifiera le rejet du prêt, même si les revenus du demandeur sont au niveau requis.